「老後2000万円問題」という言葉を聞いてから、漠然とした不安がずっと心の隅にありました。でも投資なんて怖いし、難しそうだし、と先延ばしにしていた私が、ついに重い腰を上げてNISAを始めたのは3年前のことです。
始める前の私の状況
貯金はそれなりにありましたが、すべて普通預金に眠っていました。投資の知識はほぼゼロ。「株で大損した」という話を聞くたびに怖くなって、近づかないようにしていたくらいです。
NISAを選んだ理由
調べていくうちに、NISAには「利益が非課税」という大きなメリットがあることを知りました。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内であればそれがゼロになります。
つみたてNISAから始めた
最初は少額からスタートしたかったので、毎月一定額を自動的に積み立てる「つみたてNISA」を選びました。毎月1万円から始めて、半年後に3万円に増額しています。
やってよかったこと
3年続けてみて、本当によかったと思うことがあります。
- お金のことを考えるようになった — 投資を始めると、経済ニュースが少し身近に感じられるように。
- 強制的に貯まる仕組みができた — 自動積立なので、使う前に貯まる。
- 長期的な視点が持てた — 短期の値動きに一喜一憂しなくなってきた。
失敗したこと・気をつけてほしいこと
一方で、反省点もあります。最初は商品選びに迷いすぎて、リターンの低い商品を選んでしまったこと。基本的には「全世界株式インデックスファンド」のような手数料の低いものを選ぶのがよかったと、後になって学びました。
NISAはあくまで「長期・積立・分散」が基本です。焦らず、自分のペースで続けることが大切だと実感しています。