NISAを始めてから半年後、「iDeCoも気になる」と思い始めました。節税効果が高いと聞いていたけれど、手続きが複雑そうで踏み出せずにいた私が、実際に始めるまでの経緯と、つまずいたポイントを正直にお話しします。
iDeCoとは
簡単に言うと、老後のための積立投資です。掛け金が全額所得控除になるため、毎年の税金が減る大きなメリットがあります。ただし、原則60歳まで引き出せないので「老後専用の貯金」という位置づけです。
手続きでつまずいたこと
書類が多い
最初の申し込みは紙の書類が多く、会社の総務担当に書いてもらう書類もあって、想像より時間がかかりました。会社によっては手続きに1〜2ヶ月かかることも。
商品選びに迷った
どのファンドを選べばいいか、最初は全くわかりませんでした。「バランス型にすれば安心」「インデックスファンドがいい」などネットにも情報がたくさんあって混乱。最終的には、手数料（信託報酬）が低いインデックスファンドを選びました。
始めてよかったこと
- 節税効果が確実：掛け金全額が所得控除になるので、税金の還付が増えた
- 強制的に老後資金が貯まる：60歳まで引き出せないのが逆に安心感
- 投資の幅が広がった：NISAと組み合わせることで、より効率的な資産形成ができるように
これから始める方へ
手続きの複雑さに怖気づきましたが、一度設定してしまえば後は自動積立なので楽です。特に会社員の方は節税効果が大きいので、ぜひ試してみてください。不安な方は、まず無料の相談窓口（iDeCoナビ等）を活用するのがおすすめです。